湘潭房产网3月11日讯    银行房贷政策的变化总是牵动着无数贷款买房者的心。继2014年降息3个月后，2月28日央行又宣布降息0.25个百分点，5年期以上商业贷款基准利率下调至5.9%，据了解，目前湘潭各大银行的贷款基准利率已基本按照央行新政执行。听闻央行降息，买房供房族平静的心再起“波澜”，房奴们想着，降息后每个月又可以省下几十块的“碎银子”了，准购房者们也开始蠢蠢欲动，抓住降息周期入市以减少置业成本。

    买房不仅仅是凑首付那么简单，买房后每月的还贷压力可能压得你喘不过气来，那么已经贷款和准备贷款买房的人，如何让买房供房之路更轻松？在当前的降息周期里，怎样贷款更划算？如何让自己房贷更省钱？下面，就让湘潭365房产网好好规划一下吧！

    一、做好预算，首付尽量宽松

    买一套房动辄几十万，对于普通人来说算是一生中最重要的投资，买房前做出合理的预算是必须的。做购房预算时，不要满打满算，不留余地，购房者要理性衡量家庭收入水平、存款、消费开支等方面，计算出总价、首付和月还款额等。首付方面尽量宽松，不要全部花光积蓄，要留出一定的家庭备用金，用于日后装修、物业费、孩子上学等支出。此外，月还款额尽量控制在家庭收入的40%内。

    二、尽量争取最高的贷款额度

    随着央行连续降息、降准，货币政策如此宽松的环境下，购房者在可承担的负债能力内，应该尽可能申请更多的款额度，因为在银行所有贷款产品中，利率最低的就是房贷了。虽然贷款额度多意味着多支付利息，但如果购房者还有其他更好的投资渠道，只要收益率高于房贷利率，投资的获益会大大减轻利息负担。当然，各家银行在审批房贷时，都有一套严格的标准，一般会根据申请者的收入水平、从事行业、发展前景、还款意愿等情况，决定放贷额度。

    三、公积金贷款省钱多多

    购房者如果有条件，利用住房公积金贷款买房将会省下更多“银子”。随着央行降息，住房公积金贷款利率也随之下调，据了解，目前湘潭公积金贷款已开始执行央行降息新政，经过两次降息，目前5年期以上住房公积金贷款利率已下调至4%。以公积金贷款50万、20年贷款期、等额本息方式计算，购房者每月可少还60多元，20年下来累计节省1.6万元，因此，有公积金贷款无疑是最具成本效益的。

    四、选择浮动利率房贷

    浮动利率是指在贷款期内如遇利率调整，则贷款利率相应调整，而固定利率是已合同签订时的利率为准，不随市场利率调整发生改变。在当前降息周期，选择浮动利率房贷也不失为一个节约支出的好办法，一般于次年1月1日起，执行新的贷款利率，这意味着房奴每月将减少一笔不小的支出。

    五、选准合适的还款方法

    目前贷款买房者大多选择等额本息还款方式，也有部分人选择等额本金，前者每月还款额相等，但总利息支出较多，而后者还贷额逐步递减，但整体利息负担减轻，以商贷50万20年期为例，按照最新基准利率5.9%计算，采用等额本息还款法，累计支付利息352808.8元，而采取等额本金还款，累计支付利息296229.19万元，相比前者减少56579元。湘潭365房产网建议，对于收入较低、且无工资之外其他收入来源的购房者，可选择等额本息减少每月供房压力，而收入稳定、还款压力不大的购房者，可以选择等额本金，减少利息支出。

    六、提前还贷理性选择

    在很多人的观念里，买房最好是付全款，即使贷款也最好能早点还清，无债一身轻，不然总是会想着欠银行的钱，于是当他们经济水平提高，或正好有了笔额外的资金，会选择提前还贷。

    对此，湘潭365房产网认为，如果你手上的闲置资金没有别的用途，提前还贷还是合适的。不过以下情况不适合提前还贷，比如还贷时间已超过一半的“老房奴”，此时选择提前还款偿还的更多是本金，利息基本还完，故不划算。另外，如果手中资金有别的投资渠道，或者预计今后有大额支出最好不要选择提前还款，因为一旦日后资金短缺再找银行贷款利率要高得多。