湘潭房产网3月13日讯    如今，想要全款买房，对很多人来说，还是一件很困难的事情，在没有公积金的情况下，商业贷款买房，成为了人们买房的主要方式。但是，小编注意到，即便是一种大众的贷款买房方式，但仍然有很多人对商业贷款的流程不甚了解。为了帮助广大购房者更好的买房，今天，小编就带大家了解一下，商业贷款买房的流程，有需要商业贷款买房的朋友们，请收好哦！

    商业贷款申请条件

    01 有合法的居留身份，有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力，有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定条件的保证人为其担保；

    02 有购买住房的合同或协议

    03 提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需要提供收款收据的原件和复印件。

    商业贷款流程

    01 递交申请材料

    当申请者签好了房屋买卖合同之后，就可以向银行申请办理商业贷款。无论是一手房贷还是二手房贷，将所需的材料齐全的递交给负责房贷办理业务的银行客户经理，是商业贷款流程中最重要的一步。

    02 银行受理调查

    当银行收到申请者的贷款申请材料之后，会对申请者的材料进行审核，在银行受理调查期间，会根据情况要求申请者提供一些资料，因此，申请者要注意在这段时间内，最好减少或者避免出差，以便与银行随时保持联络。

    03 银行核实审批

    针对申请者递交的一些材料进行核实，主要是房子的情况（房龄的限制，一般超过20年的房子，银行不会发放贷款）、借款人的资质（个人信用中是否有不良记录、是否具备还款的能力），这是商业贷款中最关键的一步，如果申请者的信用不良会直接导致贷款申请的失败，所以平常的个人信用积累十分重要。

    04 双方办理相关手续

    银行通知贷款批下来之后，申请者要在该银行开户，领取储蓄卡并签订贷款合同。同时办理抵押、保证、质押和保险等相关担保手续。需要注意的是，申请者在签订合同、办理担保手续的时候，一定要详细的了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的冲突。

    05 银行发放贷款

    银行将贷款金额发放到开发商账户，银行或开发商通知申请者领取相关证件，并按照规定偿还贷款。需要注意的是，申请者领取贷款合同、还款明细以及还款户卡，按照规定日期开始还款即可。

    贷款所需证件

    主要包括身份证、户口本、结婚证原件以及复印件；外地户籍需要提供暂住证或者居者证；工作单位出具的收入证明；买卖合同、首付款发票或者收据；近半年的工资流水或者其他资产证明。除了这些以外，由于各大银行对商业贷款的要求存在一定差异，申请者还要详细询问贷款银行要求的其他资料。

    贷款所需时间

    一般来说，商业贷款正常情况是15个工作日，最长不超过1个月。

    贷款利率

    一般来说，贷款期限5年以上商业贷款基准利率4.90%。首套房贷款和二套房贷款的商业贷款利率，每个城市每个银行都不一样，因此申请者要根据自身情况决定。需要注意的是，二套房的贷款利率，一般都会要比首套房的贷款利率更高。

    贷款首付

    一般来说，首套房首付3成，商业贷款7成，二套房首付4成，商业贷款6成，具体情况，要根据政策以及各大银行的规定来定。