【个案资料】
刘先生，35岁，家庭年收入约15万元。夫妻工作相对稳定，短期内收入上升空间较小。儿子1岁。
在湘潭一套两居室现自己居住，有期限20年的30万元房贷，已经还了6年，目前月供约2000元。在老家有一套一室一厅的房产，对外出租，月租金1500元。有一辆汽车。
夫妻两人在单位有五险一金，无商业保险。父母年龄近70岁，有大病的风险。
家庭目前有20万元的存款，约4万元的股票。
【理财目标】
1.家庭成员需要完善保险。
2.需要考虑孩子教育金规划。
3.在目前负利率的情况下，存款面对严重的缩水。希望这部分资金能够保值和增值，但不能承担投资失败的风险。
4.有意向将现在所居住的房子换一处大点的。
【家庭财务状况分析】
刘先生的家庭目前处于成长期，该阶段始于子女出生，直至子女经济独立。
刘先生孩子目前1岁了，2年后上幼儿园，子女教育方面的开支将逐渐增大。另外该阶段家庭的经济支柱的保险需求达到高峰。赡养父母，养育子女，家庭财富积累等种种家庭责任，作为收入稳定的夫妻二人是要共同承担的。
成长期的家庭财富积累还处于初始阶段，很难做到风险自留(通过自己积累的资金抵御生活中必须面对的种种风险)，通过购买商业保险来抵御风险是十分必要的。同时面临高企的CPI，投资方面如不妥善安排，辛苦积累的积蓄也会面临贬值的风险。
至于换房目标，由于目前政策针对三套房实行限购，鉴于刘先生家庭目前已持有两套房产且均有贷款，即使出售住房也无法再从银行贷款，而家庭目前的资产无法承担全款购房，所以当前只需做好财富积累，换房的事可待将来政策放松时再做具体打算。
