湘潭365房产网11月10日讯 进入四季度,赶在2012年初房贷实行新利率前还款的市民激增。提前还贷是不是合算?湘潭银行理财师认为,是否提前还贷,这要因人而异。
2011年来,央行连续三次加息。对于从去年就开始偿还房贷的市民来说,加息的累积效应将从明年1月开始集中体现。按照五年以上贷款基准利率计算,利率上涨幅度超过10%,还款负担要加重不少。理财师建议,应根据房贷利率及还款时间不同,区别对待。
首先,执行上浮利率的借款人,以及处于还款初期的借款人,适合提前还贷。执行上浮利率的借款人若有一次性还清的能力,可以提前还;将来如有资金需要,还可用房产申请抵押贷款。若处于还款初期,贷款的大部分利息都尚未偿还,影响较小。
其次,享受七折利率的贷款不急于还款。七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,有钱还贷还不如存入银行。若借款人提前还贷,并想再贷款购房,银行不仅毫无优惠,而且将执行二套房上浮1.1倍的利率。
此外,选择等额本息的还款方式,已接近还款中期,或是选择等额本金的还款方式,并还款期已超过1/3的借款人,均不适合提前还贷。部分银行会对提前还款客户收取部分违约金,具体违约金支付比例或者计算公式都会在贷款合同中列明.