湘潭365房产网01月03日讯 2012年1月1日起，部分涉及民生的法规规章正式施行，将给市民生活带来一定影响，特别是房贷利率调整。2011年，央行进行了三次加息，因大多数贷款者选择次年调息，意味着元旦起市民就要为三次加息埋单，按新利率还贷，月供族将要背负更重的利息负担。
购房者在和银行签订个人房贷合同时，合同中一般都有约定，贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。也就是说，老房贷客户从2012年1月1日起将执行新的贷款利率。这也意味着，从2012年1月1日起老房贷客户的月还款额将增加。
提前还贷是否合适？
银行测算过，提前还房贷不一定划算，可能需要交违约金之类，一般得几千块钱。同时，每个贷款客户当时跟具体银行网点签的贷款合同如何约定的，是否能提前还贷、如何交违约金等也会不同。
以交通银行为例，市民提前还房贷需要在还贷日期前的15天提出申请，第一次可以免费申请，比如先还贷10万元，超过1次则需要交纳当次还贷金额的1%的补偿金。比如2012年提前还10万元以后，当年再次申请还贷10万元，则需要交纳1000元的补偿金（100000×1%）。
每个月房贷多还多少钱？
举例说明。2011年1月份，王先生买了一套90平方米的房子，房款总额为55万元。王先生申请了30万元20年期的银行按揭贷款，当时5年期以上房贷利率仅为6.40%。
进入2011年，央行相继于2月9日、4月6日和7月7日连续3次加息，5年期以上贷款利率先后上调至6.6%、6.8%和7.05%。
按照银行的测算，王先生30万元20年期的银行按揭贷款，2012年起执行7.05%的房贷利率后，月还款额为2334.91元，每个月需要多还115.82元。一年下来，多还贷款1389.84元。
办理转按揭划算吗？
随着2012年1月1日起银行贷款利率上调至7.05%，面临同档次较低的公积金贷款利率，市民能否把商业银行按揭贷款调换成公积金贷款呢？
银行和公积金工作中心建议，这种业务可以操作，但由于手续麻烦，还需要评估等，如果还贷剩余时间不长的话，整体算下来不一定划算。
据了解，正在实行商业银行按揭贷款的市民，如果想转成公积金贷款，通常需要先把银行贷款还完，然后再由评估公司对房产进行评估，再进行抵押，然后才能申请公积金贷款。
这期间办理房产评估、抵押都需要交纳相关费用。这样整体测算下来，对于贷款剩余时间不多的市民，不一定划算。由于每位市民的房产价值、贷款要求等不同，具体经办费用和手续，同样需要市民亲自跑银行、公积金中心、评估公司、抵押公司，时间也耗不起。
