湘潭365房产网4月4日讯 时间进入2012年， 80后早已踏着岁月的痕迹迈入30岁的门槛。三十而立，对曾经的“小皇帝”、“小公主”来说已经来临；不再只是“向前看”的状态。曾经的憧憬，对未来的幻想，都在20岁跨入30岁的“质变”中渐渐清醒。
他们大多是独生子女，尽管从事着不同的行业，拿着不一样的薪水，拥有不同的出身背景，却同样开始为买房发愁，看到不断开盘的小区，面对一片片初具规模的楼盘，他们想说的是“我想有个家，我想买房”。
可是对于80后买房谈何容易。28岁的黄涛最近与太太在湘潭买了一套90多平米的房子，总价35多万元，不仅掏空了小两口的积蓄，加上双方家长的“赞助”才凑成的。
买后除去一开始的兴奋与期待，每月银行还款顿时让生活品质下了一大个台阶，饭局能不去就不去了，免得还得回请；KTV更是再也不敢问津；就连每周雷打不动的看电影，也成为奢侈行为，就在电脑上看看电影网过过瘾算了；从很少做饭到每天中午带饭……80后买房的人伤不起！
如何才能不因为房子让自己变为“月光”，需要打好小算盘，算笔细账。
买房族
入4000元 日子过得紧巴巴
在外人眼中，刘凯绝对是个生活过得很滋润的人。每月有4000元左右收入，最爱和同事一起出去K歌，没事喜欢徒步旅游。
去年初，刘凯在父母的资助下，买了一套两居室。“父母帮忙付了首付，我自己负责每个月2100元的房贷。”然而，买了房和车后，沈鑫却突然发现，自己的生活反而不那么愉快了。“现在，我每个月固定在房贷和日常开销就在3000元左右，吃饭我都尽量回家蹭。日子过得紧巴巴的。”刘凯告诉记者，他从来没想到，有了房和车后，日子比以前紧张多了。
点评：刘凯目前的情况，最重要的是要节省开支。从现有的情况看，沈鑫的固定支出主要分两块，房贷和日常费用。房子由于已经由父母支付了首付，再让父母出钱不太合适，因此可以让找父母借钱将车贷全部还完。
节省出来的1000元，沈鑫可将其中的500元用作基金定投，投资一只指数型基金，抵御通货膨胀的同时，为今后结婚准备。剩下的400元用作平日改善日常生活所用。
今后，随着事业发展，收入会越来越多，成家后妻子的收入也可以纳入家庭理财范围，就可以增加基金定投的支出，逐步改善目前的生活状况。
租房族
用理财产品赚房租
郑丽在朋友眼中是个怪人，原因就是他是坚定的租房主义者。工作不到5年的他，现在手中的积蓄已超过10万元。“我租的这套房子60平方米，房东当时买的总房价是38万。我的租金每个月1000元，一年下来就是12000元的租金，这样房东出租这套房子的回报率只有3%。算上装修的钱，回报率估计只有2.5%左右。”
郑丽认为，3%的回报率在目前来看，实在是有点低。“我随便买个理财产品，都能有4%甚至更多的回报，那我为什么不把钱拿来买理财产品，赚的钱拿去付房租，还有结余。”
由于郑丽的固定支出只有每个月1200元的房贷，再加上水电、宽带、电话费、生活费等，柳杨基本上每月能结余2000元以上。这2000元，柳杨会拿1000元基金定投，剩下1000元机动，定投到一定数额后，他会取出来用于购买理财产品。
点评：郑丽的理财观念很好，懂得控制自己的现金流支出，租房的观念也并不是坏事。但柳杨并没有考虑到租金上涨的成本，也没有看到房屋升值的可能，用房屋的购买价来做计算。
不过，郑丽目前的考虑也是正确的，他还处于人生的上升阶段，可以尽量多储蓄资金，等到有能力支持购房时，再进行买房计划。
