6、移动按揭
研发银行:民生银行
口号:多挣多还 少挣少还
客户限制:无
客户成本:还款期限长度不变,承担利率变化风险。
实际作用:30年贷款本息一分没降。
所谓的移动按揭,就是组合还款法,是民生银行研发的多种还款方式组合。产品的原理是在传统等额本金及等额本息还款方式的基础上,根据借款人的收入成长曲线,而为客户定制个性化的购房还款计划。
组合还款法包括递减还款法、递增还款法及任意还款法三种,客户可根据收入情况进行选择。根据张先生的情况,贷款时已经40岁,年龄较大,因此可以选择递减还款法,在退休前的20年内每月还款金额都维持在较高水平,60岁退休后可以得到相对此前较低的还款金额。
商报提示:和上面说到的接力贷一样,银行开发这款产品最大的目的是维持客户还款期限,在这样的目的之下,银行可以适当调节客户的还款节奏,但无论你是快还还是慢还,最后归还的贷款本金和利率是不会有太大变化的。除非客户在选择多还款的时期刚巧赶上降息,在选择少还款的时期刚巧赶上升息。但前后算算,因为客户的还款年限没有变化,因此银行获得的贷款利息不会减少。
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