<贷款>

　　目前住房贷款的种类有3种：按揭贷款、住房公积金贷款和组合贷款。现就这三种贷款方式分别介绍如下：

     按揭贷款

　　个人住房商业性贷款，又称 “ 按揭 ” ，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。

     住房商业性贷款应该准备的资料：

　　以下列举了中国建设银行关于个人住房商业贷款要求提交的材料。各个银行的规定都大同小异，购房者在申请贷款时应当参照贷款银行的具体规定：

　　(a)个人住房借款申请书。

　　(b)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国内地有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件)。

　　(c)经办银行认可的有关部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料。

　　(d)合法的购买(大修)住房合同、协议及相关批准文件。

　　(e)抵押物或质押权利清单及权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明，贷款银行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书。

　　(f)保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明。

　　(g)建设银行的存款单据、凭证式国债单据等借款人拟提供给贷款行质押的有价证券。

　　(h)借款人用于购买(大修)住房的自筹资金的有关证明。

　　(i)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)。

　　(j)如果借款人的配偶与其共同申请借款，借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况，并出示结婚证和户口簿等。

　　(k)贷款银行规定的其他文件和资料。

　　按揭贷款流程:

　　1、借款人填写《借款申请书》并提供必须的资料；

　　2、贷款行对借款人的资信状况和资料进行审查，在三周内正式答复申请人；

　　3、贷款行同意贷款的，借贷双方签订借款合同。并视贷款担保方式，同时签订抵押合同或质押合同、保证合同；

　　4、根据国家和当地的法律法规，以及建设银行的规定，办理房产保险、抵押登记或合同公证等手续； 贷款行按照合同约定发放贷款。

　　住房商业性贷款的利率：

　　首套房首付最低三成，最低折扣为7折

　　第二套房商业贷款利率：首付不低于40%、利率不低于同期同档次基准利率的1.1倍成为各商业银行对第二套住房放贷的底线。

　　住房公积金贷款

　　〈1〉什么是住房公积金贷款：

　　缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

     
     湘潭住房公积金贷款办理流程

     1、借款人领取、填写借款申请表、提供所需资料；

     2、符合贷款条件，中心调查、审批；

     3、借款人、中心和受托银行签署《住房公积金职工住房委托贷款合同》，借款人办理抵（质）押物登记（冻结）手续；

     4、中心拨付贷款资金，由受托银行转款至借款人提供的收款账号。

      湘潭住房公积金贷款须知

    
     购买首套房的（中国人民银行2012年07月06日实行）

     五年（含五年）以内：3.75%

     五年以上：4.25%

     购买第二套住房的，贷款利率上浮10％：

     五年（含五年）以内：4.13%

     五年以上：4.68%

     贷款最高金额40万元,最长年限30年(不超过国家规定的法定退休年龄)；
停止向购买第三套及以上的住房公积金缴存职工家庭住房发放贷款。

     贷款条件

     1、连续、正常缴存住房公积金6个月以上(含6个月),且最近三个月无欠缴记录;

     2、住房公积金缴交职工家庭（申请借款人、配偶以及未成年子女）购买、建造、大修自住房资金不足，且时间不超过一年；

     3、有良好的信誉和还贷能力；

      4、有中心认可的财产抵押或质押

     抵押物和质押物

     房产抵押物：1、有房产证的住房及门面（非拆迁范围内）；2、新购住房未办房产证之前，住房抵押房产面积必须80平方米以上；3、住房抵押房产所有权人必须是借款人夫妇或双方父母、子女（年满十八周岁），门面抵押所有权人可以是第三人。
质押物：定期存单、国债（所有人可以是第三人）。

     贷款资料

     1、借款人夫妇双方和抵(质)押物所有人夫妇双方身份证（第二代身份证双面复印）、结婚证和家庭户口簿（含未成年子女）复印件；

     2、网上备案购房合同和已付首期房款收据（30%以上）复印件。对已办理房产证的新购房及二手房提供契税完税证复印件，商业银行住房按揭贷款转公积金贷款还须提供原商业银行住房贷款的《借款合同》及贷款余额单；

     3、借款人夫妇双方月收入证明（固定格式须加盖单位行政公章）；

     4、贷款抵（质）押物权证复印件；

     5、借款人建行、工行工资存折（卡）或住房公积金银联卡复印件;

     6、借款人或抵（质）押物所有人未婚的，提供户口所在地民政部门出具的未婚证明。离异未再婚的提供户口所在地民政部门出具的离异未再婚证明、离婚证、离婚协议或法院判决（调解）书。丧偶未再婚的提供户口所在地民政部门出具的丧偶未再婚证明；

     7、家庭成员有未成年子女且户口不能证明关系的，须提供《出生医学证明》或由借款人户口所在地派出所出具的亲属关系证明；

     8、购房地、户口所在地房屋管理部门出具的住房登记情况证明和开具该证明的收款收据（工作单位为异地的还须提供工作单位所在地的证明），已有住房的房产证复印件或购房合同复印件。

     办理流程

     1、借款人夫妇双方同时到中心填写借款申请表、提供所需资料原件、复印件，进行贷前面谈（楼盘按揭贷款请将申请资料交开发商统一办理）；

     2、中心调查、审批；

     3、借款人、中心和受托银行签署《住房公积金职工住房委托贷款合同》，借款人办理抵（质）押物登记（冻结）手续；

     4、中心拨付贷款资金，由受托银行转款至借款人提供的收款账号。

     办理周期

     从进入调查程序之日起，整个流程中心在10个工作日办结。（不含抵（质）押物登记时间）

     贷款还款规则

     （一）中心在每月15日（遇节假日顺延）代扣借款人及共同借款人住房公积金余额还贷，应扣金额为当月还款额（如有逾期则需加上逾期额和罚息），不足部分在借款人所提供的活期储蓄账户上于当月20日和25日扣划（遇节假日顺延）。
代扣之日后缴存的住房公积金用于归还次月贷款。

     （二）提前部分还贷业务，贷款发放一年后，借款人每年可申请一次提前部分还贷，每次还款本金不少于3万元，核减月还款额，贷款年限不作调整。

     湘潭住房公积金贷款咨询电话

     市中心咨询电话：58577211    58577216

     湘乡市管理部电话：56765093

     韶山市管理部电话：55684469

     湘潭县管理部电话：57820258

     组合贷款

　〈1〉什么是个人住房组合贷款：

　　个人住房组合贷款，是指符合个人住房按揭贷款条件的借款人同时缴存了住房公积金，在申请按揭贷款的同时，向银行申请个人住房公积金贷款。在购买商品房时，既有个人住房公积金贷款也有银行按揭贷款的，便是“个人住房组合贷款”。(个人住房组合贷款,申请住房公积金贷款不足以支付全部购房款的借款人，可同时向银行申请住房按揭贷款，二者的组合方式即为“个人住房组合贷款”)。如购买高档住宅，须贷款50万元，而省公积金管理中心规定公积金最多贷款39万元。这样的话，你剩余的11万元将使用商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款的利息。

　〈2〉组合贷款流程：

     a、贷款申请阶段，借款人需向市住房公积金管理中心和银行分别报送申请材料。

     b、签合同时，借款人需分别与市住房公积金管理中心和银行签订《借款合同》，并办理公证手续。

     c、还款时，借款人应同时在还款转帐卡和银行存折上存款，分别偿还住房公积金贷款和商业贷款。

     d、组合贷款的其他手续同公积金贷款。